Pyramides et Monnaie

La pyramide est un concept popularisé par Ponzi et repris avec succès par le désormais célèbre Madoff. De quoi s’agit-il ? On commence par le sommet, on promet à quelques 10 privilégiés un rendement de 10% sur leur placement. Puis on trouve 100 priviligiés à qui l’on promet la même chose. Ces 100 là vont en fait payer les 10% des premiers au moins pendant 10 ans. Puis on en trouve 1000 pour payer les 100 etc…

Sauf qu’au bout d’un temps fini, les clients, ou l’argent étant eux mêmes finis, on ne peut plus aller plus loin. Alors les derniers entrés (la base), ne voyant pas venir leurs 10% commencent à sortir. Puis les précédents entrés etc… Et tout s’effondre, chacun se rendant compte au final que son capital a fondu. Evidemment si l’arnaque à 10% tient 10 ans, les premiers n’ont rien perdu dans l’absolu et ont même bien gagné (10 ans à 10% font plus que doubler la mise !) ils sont les grands gagnants. L’idéal étant même de sortir de la pyramide avant qu’elle ne s’effondre, juste au bon moment (les chaloupes du Titanic).

Ceci étant dit nous allons démontrer maintenant que toute l’économie est constituée globalement comme une pyramide monétaire. Cette constatation qui devrait être évidente pour chacun d’entre nous a été dénoncée par le seul prix Nobel d’Economie Français Maurice Allais.

Comment cela marche-t-il ? Dans le système monétaire en place, on peut pas créer véritablement de l’argent. On met de l’argent dans l’économie en créant une dette. C’est la seule façon permise pour les Banques Centrales et les Banques de créer de la monnaie, par la Loi, votée par les politiques, élus par … les citoyens (donc nous mêmes, inutile de trouver un coupable particulier nous sommes tous coupables de ne pas nous intéresser à la monnaie qui est au coeur de nos vies).

Concrètement, quelle que soit la zone monétaire la Banque Centrale peut prêter aux Banques, qui elles même peuvent prêter aux Etats. Mais un prêt n’est pas une création. L’argent d’un prêt une fois remboursé n’existe plus. Donc quand ont met 1 milliard d’euros dans l’économie par de la dette, disons sur 10 ans, chaque année il faut rembourser 100 millions d’euros, donc la masse monétaire de prêt particulier … diminue dès qu’elle est créée !

En clair si c’est l’Etat qui « investit » avec de la dette, c’est un marché de dupe, puisqu’il va nous imposer – durement – par la suite pour la rembourser. C’est comme quand vous prenez un crédit vous mêmes, vous créez de l’argent temporaire qu’il faut rembourser. L’argent dette crée une marée haute, la pyramide est terminée, et quand il commence à être remboursé, c’est la marée basse, la pyramide s’effondre.

Evidemment tant que globalement, à l’échelle de la société, on crée de nouveaux prêts pour compenser ça ne se voit pas ! (Cf la pyramide de Ponzi ou de Madoff vous comprenez ? Tant qu’il y a de nouveaux clients, on ne voit rien venir !).

Or quand l’économie arrête de s’endetter, qu’il n’y a plus de nouveaux prêts que se passe-t-il ? Le total de la monnaie dans le marché commence à diminuer, ce qui pose des problèmes aux vendeurs… Parce qu’il sont alors obligés de commencer à vendre moins cher, et de moins en moins cher au fur et à mesure que la marée basse avance ! Ca ne vous rappelle rien les fameux « cycles économiques » ? Les chutes cycliques des Bourses sont dûs à ces marées basse de monnaie – dette. Essayez de vendre votre appartement en ce moment.

Alors les Etats proposent la « relance » par… la dette évidemment ! Il n’y aucun autre moyen de créer de l’argent dans ce système. On recrée la marée haute, et c’est reparti pour un tour.

Si on s’en tenait là, dans une économie stable, sans croissance, mis à part le problème de savoir pourquoi payer autant d’intérêts à des Banquiers, (les tenants de la Pyramide fluctuante éternelle par la Loi), pour utiliser de la monnaie-dette, il n’y aurait pas de problème. Pour 10 000 milliards d’euros d’argent dette en zone euro, créé par les dettes des Etats et des Entreprises, les Banquiers, quoi qu’il arrive sont rétribués à 3%, 5%, voire 10%… Qui n’ont pas du tout envie que ça s’arrête. Vous imaginez si on avait que de l’argent permanent (un peu comme l’or, mais l’or a le désavantage de ne pouvoir être créé), de quoi vivraient nos pauvres Banquiers ? Il faudrait qu’ils proposent des biens et des services à valeur ajoutée…

De plus nous sommes dans une économie de croissance. Nous les hommes, travaillons, et créons de plus en plus de biens et de services, qui valent évidemment beaucoup plus relativement à ce qui se faisait hier, ce qui est tout à fait normal. Que se passe-t-il donc ? Même avec l’argent dette, qui est limité en totalité, même à marée haute, on augmente plus la masse monétaire totale, qui doit refluer à ce moment là (marée basse).

Le total de la masse monétaire permanente et de l’argent dette maximum autorisé, est à peu près fixe (Hors phénomènes de faillites qui effacent des dettes), alors que la valorisation des biens et des services augmente globalement.

Arrivé à un terme, l’écart entre la somme des richesses totale (qui n’a potentiellement aucune limite, la création de valeur immatérielle n’est pas limitée par les ressouces), et la masse monétaire totale de marée haute, devient si criant que la déflation cyclique de marée basse, habituellement peu grave, prend des proportions gigantesques (la Grande Marée Basse, la Marée d’Equinoxe, l’assèchement post déluge, les Grandes Dépressions).

Vous me direz : et à marée basse quand il n’y a plus de dettes, il n’y a plus d’argent du tout ? Si bien sûr il reste de l’argent, ce qu’on peut appeler l’argent permanent (à marée basse il reste toujours de l’eau !). En europe la règle monétaire contrôlée par la BCE fait qu’on ne peut créer « que » Quatre fois plus d’argent dette qu’il y a d’argent permanent. Aux USA, le ratio frôle ou dépasse les 10 (tiens donc pourquoi donc la crise serait-elle partie premièrement de là bas ?).

Or un effet de levier ne se décrète pas ! On ne peut pas garantir une monnaie qui n’existe pas, pas plus qu’un levier physique ne transfère plus de 100% de l’énergie fournie !

On ne crée donc aucun argent permanent « réel » seulement une marée montante et descendante d’argent dette avec un effet de levier > 1 ! Alors que de l’autre côté, du côté des biens et services on crée une richesse toujours plus grande grâce au travail de tous. Et l’argent total doit représenter au maximum 100% des échanges de biens et services !

La création monétaire réelle par le Dividende Monétaire, avec un ratio de crédit limité à 100% du total éliminerait les cycles que nous connaissons depuis … 1929 tout en participant à la répartition de la croissance globale. Mais obligerait tout le système Bancaire à revoir de fond en comble son modèle économique, à créer des biens et des services, et à investir plutôt, que prêter, beaucoup plus qu’avec l’argent dette qui serait fortement limité.

C’est à nous citoyens, de voter pour cela. Personne d’autre ne le fera, la création monétaire nous appartient à tous, c’est le contrat social monétaire.